ETAPE 4.2 : Retraite mutualiste du combattant

📌Information importante pour les déclarants papier – Retraite mutualiste du combattant 

Si vous déclarez encore vos impôts au format papier, attention à un changement de position de case cette année. Vous allez le retrouvez dans la section Déductions diverses de votre fiche d’imposition

La case 6DD, utilisée pour indiquer les sommes versées  au titre de la retraite mutualiste du combattant, a été déplacée dans le formulaire papier par l’administration fiscale.

Il est donc essentiel de bien la repérer pour ne pas omettre cette déduction.

⚠️ Retraite Mutualiste du Combattant : un contrat à fuir absolument

❌ Un produit d’épargne d’un autre temps

La Retraite Mutualiste du Combattant n’est rien de moins qu’un fossile financier : rigide, dépassé, et complètement à contre-courant des attentes modernes en matière d’épargne retraite. Ce contrat, censé offrir sécurité et rendement, cumule en réalité les limitations, frais excessifs et faiblesses structurelles. Voici pourquoi vous ne devriez en aucun cas y investir.

1. 📉 Zéro diversification = rendement sacrifié

Ce contrat est monosupport, ce qui signifie que 100 % de votre capital est placé sur un unique fonds en euros.
Aucun accès à des unités de compte, pas de possibilité de panacher avec des ETF, ni même un soupçon de gestion dynamique.
➡️ Résultat : vous bloquez votre argent sur un support faiblement rémunéré, sans espoir d’optimisation. À une époque où l’inflation grignote les rendements, cela revient à laisser votre épargne s’éroder lentement mais sûrement.

2. ⛔ Rendement médiocre et déclinant

Le fonds en euros, censé garantir le capital, ne dépasse pas à peine les 2 à 3 % sur la majorité des années passées — largement insuffisant pour compenser l’inflation réelle.
Même en période favorable, le gain reste net de frais ridiculement faible, surtout après ponctions multiples (voir ci-dessous).

➡️ En clair, votre argent dort, et ne travaille quasiment pas pour vous.

3. 💸 Frais d’entrée : un véritable racket déguisé

Ce contrat applique des frais sur versement pouvant atteindre 2,10 % pour les montants les plus faibles. Une ponction immédiate, avant même que votre épargne ait le temps de produire le moindre centime d’intérêt.

Et même au-delà de 30 000 €, les frais ne tombent « que » à 1,40 % : **inadmissible dans un monde où de nombreux contrats modernes n’ont aucun frais à l’entrée.

➡️ Ces frais découragent l’épargne progressive et pénalisent particulièrement les petits épargnants. Une double peine.

4. 🧾 Frais de gestion et de transformation punitifs

Même si le contrat se vante de frais de gestion « modérés » (0,50 %), ceux-ci viennent grignoter un rendement déjà famélique.

Pire encore, des frais de transformation de 3 % sont appliqués sur chaque arrérage de rente (les versements mensuels que vous percevez).
➡️ En d’autres termes, vous payez des frais… pour qu’on vous reverse votre propre argent. Un non-sens.

5. 📉 Pas de simulateur, aucune projection personnalisée

Impossible de savoir ce que ce contrat vous rapportera sans passer par un conseiller. Aucun outil de simulation en ligne, aucune transparence sur les projections.

➡️ Vous avancez à l’aveugle. Et dans un produit de retraite, le flou, c’est l’ennemi.

6. 🧑‍🎖️ Réservé à une minorité… et pourtant peu avantageux

Ce contrat s’adresse à une population très spécifique (anciens combattants, titulaires du TRN, victimes de guerre…). On pourrait croire que cette niche bénéficie d’un produit hautement optimisé.
Mais en réalité, même pour ce public ciblé, les avantages sont loin de compenser les lacunes.

➡️ Résultat : peu de gens y ont droit, et ceux qui y ont droit risquent de se faire piéger par un produit mal conçu.

⚰️ 7. Options de rente limitantes et pénalisantes

Deux options de rente sont proposées :

• Le mode réservé, qui permet de transmettre le capital au décès (mais avec une rente plus faible).

• Le mode aliéné, avec une rente plus élevée, mais aucun capital ne revient à vos proches à votre décès.

➡️ Ce dilemme artificiel force les épargnants à choisir entre rentabilité et transmission, sans souplesse. Et une fois le choix effectué, tout changement ne vaut que pour les versements futurs. Un piège de rigidité.

En résumé : un contrat à éviter absolument

🚨 Conclusion brutale mais honnête :

La Retraite Mutualiste du Combattant cumule les pires défauts d’un contrat d’assurance-vie ancien, coûteux, et rigide, sans en proposer les bénéfices attendus aujourd’hui.

💬 Conseil final : même si vous êtes éligible, ne vous laissez pas séduire par ses rares avantages fiscaux. Il existe aujourd’hui des contrats bien plus modernes, souples, et performants, sans les contraintes absurdes de ce produit.
Fuyez, et vite.